Страховые споры ОСАГО и КАСКО. Взыскание страховых выплат - услуги Автоюриста

С необходимостью страхового возмещения сталкивались многие владельцы транспортных средств. Но как именно происходит возмещение и что делать – если представители страховой компании отказываются осуществлять выплату или безосновательно занижают сумму страхового возмещения? 

Страховые споры ОСАГО и КАСКО
 

Взыскание выплат по полису ОСАГО 

Наличие ОСАГО является обязательным условием для всех автовладельцев. В противном случае, это будет считаться нарушением, и уполномоченные сотрудники Госавтоинспекции привлекут лицо к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ, где в качестве наказания предусмотрено наложение административного штрафа в размере 800 рублей

При возникновении страхового случая (дорожно-транспортного происшествия) необходимо действовать следующим образом: 

1.Подготовить установленный пакет документов 

В пакет документов должны входить: 

•  Справка о дорожно-транспортном происшествии ф. 154 

На справке в обязательном порядке должен стоять штамп (или печать) ГИБДД. Также важно учесть, что справка не должна содержать в себе исправлений, которые не заверены печатью уполномоченного сотрудника. 

•  Документ, подтверждающий наличие вины у второго участника ДТП 

В данном случае возможно будет приложить – копию протокола, постановления либо определения, содержащего отказ в возбуждении дела об административном правонарушении. 

•  Извещение об аварии (дорожно-транспортном происшествии) 

Извещение должно быть оформлено на бланке страховщика и содержать в себе следующие сведения: 

I.Общие данные – дата и место ДТП, количество пострадавших транспортных средств и граждан, сведения о наличии опьянения, а также свидетелях и ущербе. 

II.Данные о ТС и их собственниках. 

III.Данные о лицах, управлявших ТС в момент аварии. 

IV.Сведения о страховых компаниях. 

V.Схема ДТП. 

VI.Обстоятельства, при которых произошло ДТП. 

VII.Замечания (при наличии) и подписи сторон. 

•  ПТС и/или свидетельство о регистрации ТС. 

•  Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем. 

•  Паспорт гражданина, выступающего в качестве заявителя. 

•  Доверенность на представителя, заверенная в нотариальной конторе (в случае, если в страховую компанию обращается не сам владелец машины, а иное лицо, действующее в его интересах). 

•  Реквизиты для перечисления стразовой выплаты, оформленные на собственника транспортного средства. 

2.Обратиться в страховую компанию

Когда все вышеуказанные документы готовы, необходимо приложить к ним заявление о выплате и обратиться в страховую компанию. После поступления документов, в течение 5 дней представители страховой компании должны осуществить осмотр автомобилей или предоставить направление на осмотр к независимым экспертам. В случае, если автовладелец в установленные сроки не предоставит ТС, то страховая компания имеет право вынести отказ в выплате. 

3.Ожидать решения страховой компании 

На рассмотрение заявления и принятие решения страховой компании, действующим законодательством предоставляется 20 дней. По истечении данного срока страховая компания должна перечислить заявителю суммы, рассчитанную на основании акта осмотра и калькуляции восстановительного ремонта. 

4.Получение расчета и направление претензии 

В случае, если в установленные сроки страховая компания не произвела выплату или заявитель не согласен с указанной суммой (а это происходит достаточно часто т.к. страховщики склонны занижать их размер), то он вправе самостоятельно обратиться к независимому эксперту, на основании расчетов которого подать письменную претензию. 

5.Взыскание страхового возмещения через суд 

Если в течение 10 дней сотрудники страховой компании не ответили на претензию или отказали в ее удовлетворении, то заявитель вправе обратиться в суд и взыскать причитающуюся сумму в принудительном порядке. Важно учесть, что лицо вправе действовать как самостоятельно, так и воспользовавшись услугами юриста или адвоката, который не только составит все необходимые документы, но и представит интересы клиента в процессе, а также совершит иные действия (если потребуется). В случае удовлетворения требований заявителя, страховая компания будет обязана не только выплатить причитающуюся сумму, но и возместить затраты на представителя, эксперта, а также иные расходы. 

 

Взыскание выплат по полису КАСКО 

В отличие от ОСАГО, полис КАСКО автовладелец получает на добровольной основе т.к. законом не установлено обязательное его наличие. Но, несмотря на это, многие собственники автомобилей прибегают к его получению т.к. он дает множество существенных плюсов: 

•  Страхование различных рисков (в том числе – угон, пожар, поломки, стихийные бедствия и т.д.). 

•  Страховая сумма приравнивается к рыночной цене автомобиля. 

•  Короткие сроки страхового возмещения. 

•  Дополнительные услуги (к примеру, некоторые компании предусматривают для своих клиентов возможность бесплатной эвакуации транспортных средств с места аварии). 

•  Срок действия, а также график страховых выплат, определяется страхователем. 

Но несмотря на то, что КАСКО имеет большое количество преимуществ, страхователь также может столкнуться с необходимостью защиты своих прав в связи с отказом страховой компании осуществлять выплату. 

Для того, чтобы избежать лишних проблем со страховой компанией, необходимо: 

1.Внимательно ознакомиться с условиями договора, и, при возникновении вопросов, задать их представителю компании. 

2.Тщательно проверить все передаваемые документы на соответствие требованиям правил страхования (на содержание и полноту). 

3.Знать сроки, установленные для рассмотрения заявления и производства выплаты. 

Если проблемы все-таки возникли, гражданин вправе воспользоваться помощью специалиста, который имеет богатый опыт по взысканию выплат – как в досудебном, так и судебном порядке. Специалист, в свою очередь, изучит ситуацию и предложит варианты разрешения. При этом важно учесть, что обратиться к помощи автоюриста возможно на любом этапе, но лучше это сделать как можно раньше – чтобы не упустить время, которое, в некоторых случаях, играет решающую роль. 

 

В каких случаях отказ в выплате осуществляется на законных основаниях? 

Законодательство предусматривает случаи, когда страховая компания вправе отказать страхователю: 

1.В соответствии со ст.964 ГК РФ, страхователь освобождается от обязанности выплаты, когда страховой случай произошел в результате: 

•  Воздействия радиации или ядерного взрыва; 

•  Военных действий; 

•  Гражданской войны. 

2.Если страховой случай наступил по вине лица, являющегося страхователем (ст. 963 ГК РФ): 

•  При наличии умысла; 

•  В следствие грубой неосторожности. 

3.Если лицо, выступающее в качестве страхователя, не выполнило свое обязательство и не предприняло меры для уменьшения возможных убытков (ст. 962 ГК РФ). 

4.В случае, когда страхователь своевременно не уведомил страховую компанию о наступлении страхового случая. 

Если же страхователь отказал в выплате безосновательно, то гражданин вправе обратиться в суд и осуществлять взыскание необходимой суммы в принудительном порядке.Если у вас возникла необходимость во взыскании выплат по договору ОСАГО и/или КАСКО, предлагаем воспользоваться услугами нашей компании. Автоюристы, работающие у нас, имеют многолетний опыт успешной работы в данном направлении, что дает гарантию качественно результата при минимальных затратах.