Незаконные требования банка по кредитному договору

Необходимость получения кредита, а, следовательно, и заключения кредитного договора может возникнуть как у граждан по различным причинам. Но, к сожалению, часто возможно столкнуться с ситуацией, когда банки в одностороннем порядке меняют условия кредитного договора или изначально, при его составлении, допускают существенные нарушения, которые заемщики, в силу отсутствия знаний в данной области не могут выявить. Данные нарушения являются незаконными! Вместе с тем, эти нарушения могут повлечь достаточно серьезные последствия – и далеко не всегда это только финансовые убытки. 

Незаконное изменение условий кредитного договора и незаконные требования банков

Условия, ущемляющие права заемщиков 

Существует перечень условий, которые включаются в большинство кредитных договоров и ущемляют права заемщиков. Основные из них: 

1. Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.

Несмотря на то, что о незаконности таких действий уже было сказано много, кредитные учреждения продолжают навязывать заемщикам страховки их жизни и здоровья (тем самым нарушая требования ч. 2 ст. 935 ГК РФ) т.к. это помогает снизить возможные риски, а также получить вознаграждение от страховой компании. Но из данной ситуации есть выход – после получения кредита, гражданин, оформлявший кредит, вправе обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования и возврата уплаченных денежных средств. Примечательно, что страховая компания, в этом случае, не имеет право взыскивать штрафы.Также важно учесть, что банк не имеет право навязывать удобную для него страховую компанию т.к. в соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и организации вправе самостоятельно выбирать организацию, с которой заключать договор (и вообще - делать это или нет). 

2. Комиссия за услуги банка при обслуживании кредита.

В частности, речь идет о комиссиях, которые и так входят в механизм выдачи кредитов – от них уже отказалось большинство крупных банков, но небольшие кредитные учреждения продолжают это практиковать. 

Это могут быть комиссии: 

•  За рассмотрение заявок; 

•  За выдачу займов и кредитов; 

•  За ведение кредитного счета; 

•  За погашение, произведенное досрочно; 

•  За внесение очередных платежей по кредиту; 

•  За предоставление иных сведений (к примеру, о состоянии задолженности). 

В этом случае, заемщик вправе обратиться в кредитное учреждение с заявлением о возврате незаконном взятых комиссии, а случае отказа, составить иск и передать его в суд, а также править жалобу в контролирующие органы - Роспотребнадзор и ЦБ РФ. 

3. Изменение процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке. 

Во время кризиса, произошедшего в 2009 году, банки начали массово повышать процентные ставки по кредитам, а при недовольстве заемщиков, ссылались на соответствующий пункт договора, который предоставлял им такую возможность. Сейчас данная практика менее распространена т.к. эти действия являются противоречащими закону (а именно – ст. 310 ГК РФ), но некоторые финансовые учреждения продолжают практиковать повышение процентов.  Если это произошло, заемщик вправе составить в адрес кредитного учреждения соответствующую претензию, а в случае отказа, обратиться в суд. 

4. Досрочное погашение. 

Большинство банков не приветствуют досрочное погашение, а некоторые устанавливают на него мораторий или накладывают штрафы т.к. они теряют проценты, а, значит, терпят убытки. Эти действия также являются противоречащими закону – т.к. они ущемляют права заемщика и лишают его возможности досрочно расторгнуть договор, внеся остаток задолженности по кредиту. 

Также заемщик может столкнуться с прямо противоположной ситуацией, когда сам банк требует досрочного погашения. Чаще всего это происходит в случае: 

•  Удешевления предмета залога; 

•  Просрочки выплаты по кредиту менее 90 дней; 

•  Ухудшения финансового положения клиента. 

Во всех вышеперечисленных случаях, требования кредитного учреждения о досрочном погашении будут неправомерными. 

Иные нарушения

 Помимо вышеуказанных нарушений, кредитные учреждения часто допускают и другие, в числе которых: 

•  Сокрытие сведений о реальной стоимости кредитного продукта. 

•  Отсутствие извещения о переуступке прав требований (коллекторскому агентству или другому кредитному учреждению). 

При возникновении этих ситуаций, заемщик также имеет полное право подать жалобу и встать на защиту своих интересов.Как следует из вышесказанного, практически во всех ситуациях, заемщику, с целью защиты его прав, приходится обращаться в судебный орган – где важную роль играет грамотно выстроенная линия поведения. Именно поэтому, с целью защиты своих прав, заемщики прибегают к помощи юристов, которые: 

•  Предоставят консультацию. 

•  Составят документы по кредитным вопросам (в том числе – претензию, исковое заявление и т.д.). 

•  Осуществят защиту интересов клиента на стадии рассмотрения дела в судах всех инстанций. 

•  Представят интересы заемщика на стадии исполнительного производства. 

Помощь Юриста

Если вы столкнулись с незаконными действиями банков в городе Томск, и вам требуется грамотная юридическая помощь, вы можете обратиться к специалистам нашей компании, имеющих большой опыт в разрешении споров с кредитными учреждениями различной сложности. Кредитный юрист компании Восход уточнит все интересующие его вопросы, ознакомится с документами, представленными клиентом, и определит порядок дальнейших действий. 

Помимо большого опыта в разрешении вопросов данной категории, мы имеем и другие существенные преимущества, в числе которых: 

 Выгодные цены 

Стоимость наших услуг является одной из самых выгодных в городе – при этом, качество остается на высоком уровне. 

 Круглосуточная поддержка 

Помощь адвоката может потребоваться в любой момент – в том числе в вечернее и ночное время. Наши специалисты оказывают круглосуточную юридическую поддержку – в независимости от дня недели и времени суток. 

 Первичная бесплатная консультация

Первая консультация юриста предоставляется бесплатно – для записи необходимо заполнить специальную форму на нашем сайте. 

Если у вас остались вопросы, вы можете подъехать к нам в офис, позвонить или написать по электронной почте. За годы работы мы помогли многим гражданам и можем гарантировать качественный результат в максимально короткие сроки!