Реструктуризация кредита
Избавьтесь от просрочек по кредиту, штрафы, пени или испорченной кредитной истории,
и восстановите кредитную историю
Написать юристу
У вас трудовые споры?
- Задержка или невыплата зарплаты?
- Нужна компенсация?
- Штрафы на рабочем месте?
Обратитесь к нам и ваши вопросы разрешатся
Реструктуризация кредита
Реструктуризация кредита — это изменение условий кредитного договора между заемщиком и банком (или другой кредитной организацией) с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика. Обычно это происходит, когда у заемщика возникают временные финансовые трудности, и он не может выполнять свои обязательства по кредиту в полном объеме.
Как происходит реструктуризация?
— Заемщик обращается в банк с заявлением о реструктуризации, предоставляя документы, подтверждающие финансовые трудности (например, справки о доходах, уведомления о сокращении на работе и т.д.).
— Банк рассматривает заявление и предлагает возможные варианты изменения условий кредита.
— Если стороны согласны, подписывается дополнительное соглашение к кредитному договору.
Способы реструктуризации
1. Увеличение срока кредита
Ежемесячный платеж уменьшается за счет распределения выплат на более длительный период.
Пример: вместо 3 лет кредит выплачивается 5 лет.
Минус: общая переплата по кредиту увеличивается.
2. Снижение процентной ставки
Банк может временно или постоянно снизить процентную ставку по кредиту.
Это уменьшает ежемесячный платеж и общую переплату.
Часто применяется для лояльных клиентов или в рамках специальных программ банка.
3. Кредитные каникулы
Заемщику предоставляется отсрочка по выплате основного долга или процентов на определенный срок (например, 3–6 месяцев).
В этот период выплачиваются только проценты или вообще ничего (в зависимости от договоренностей).
После каникул выплаты возобновляются, но могут быть пересчитаны.
4. Изменение валюты кредита
Если кредит был взят в иностранной валюте, а курс значительно вырос, банк может предложить перевести долг в национальную валюту.
Это помогает избежать роста долга из-за колебаний курса.
5. Рефинансирование кредита
Банк выдает новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый.
Это может быть как в том же банке, так и в другом (если другой банк предлагает более низкую ставку).
Если у вас возникли сложности во время рабочих отношений
— вы можете обратиться к юристу
Получите поддержку и защиту интересов в суде
НАПИСАТЬ
В каких случаях возможна реструктуризация
Реструктуризация кредита возможна, если у заемщика возникли временные финансовые трудности, и он может доказать, что в будущем сможет выполнять обязательства. Основные причины для реструктуризации:
1. Потеря работы или снижение дохода
Заемщик предоставляет справки о сокращении, увольнении или уменьшении заработной платы.
2. Ухудшение здоровья или тяжелые жизненные обстоятельства
Например, болезнь, инвалидность или необходимость ухода за близкими.
3. Изменение курса валюты (для валютных кредитов)
Если курс резко вырос, и выплаты стали непосильными.
4. Кризисные ситуации (экономические или личные)
Например, пандемия, война, стихийные бедствия или другие форс-мажорные обстоятельства.
5. Риск просрочки или дефолта
Если заемщик уже начал пропускать платежи или понимает, что скоро не сможет платить.
Реструктуризация ипотеки
Реструктуризация ипотеки — это изменение условий ипотечного кредита с целью облегчения финансовой нагрузки на заемщика. Это особенно актуально для ипотеки, так как она обычно оформляется на длительный срок (10–30 лет) и на крупные суммы, а значит, даже небольшие изменения в условиях могут существенно повлиять на ежемесячные платежи.
• Сумма субсидий, выделяемых государством в рамках программы, вносится сразу, погашая часть текущей задолженности.
• Срок кредитования увеличивается, а процентная ставка, напротив, снижается – до 12% годовых.
• Производится перерасчет валютной ипотеки в национальную (рубли).
Получите бесплатную консультацию юриста
В течение рабочего дня мы Вас обязательно проконсультируем. Мы хотим услышать Вашу историю